Comment gérer le KYC sur votre Marketplace ?

by Équipe de marketing

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Comment gérer le KYC sur votre Marketplace ?

by Équipe de marketing

Il est bien connu dans le monde bancaire que le processus de connaissance de vos clients (également connu sous le nom « Know Your Customer » ou KYC) doit être placé en amont de la gestion des transactions et des paiements. Son objectif n’est pas seulement de comprendre vos clients, mais aussi de prévenir les risques de fraude, de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme. La nécessité d’identifier et d’analyser ses clients est avant tout un prérequis pour les e-commerçants B2B. Il se généralise sur les plateformes de réseautage traditionnelles (B2B, B2C, C2C). La gestion du KYC est également règlementée sur les plateformes dites Marketplace ou KYC Marketplace.

Un processus KYC obligatoire pour les PSP (prestataires de services de paiement) des Marketplace

Les choses sont très différentes dans le commerce en ligne. Au fil des ans, le législateur a mis en place des procédures pour inspecter l’identité de leurs clients afin d’éviter la fraude, le blanchiment d’argent et les activités liées au terrorisme. Tout commence par la réglementation bancaire, qui impose le processus KYC (Know Your Customer) à toutes les entités règlementées (comme les banques). Aussi, les PSP ou les prestataires de services de paiement sur Internet assimilés aux établissements bancaires n’ont pas soustrait à cette réglementation. Par conséquent, ils sont tenus de vérifier l’identité de leurs clients et du marché (KYC Marketplace) pour s’assurer qu’ils sécurisent les dépôts en espèces, le cash out et la consignation des fonds. La Marketplace peut simplifier la collecte de KYC en transmettant les documents qui ont été collectés dans le cadre de l’intégration du client au PSP.

 

Le KYC au service des commerçants B2B

Désormais, il est rare de voir des plateformes e-commerce B2B sans le concept de gestion intégrée des clients professionnels. Évidemment, ce dernier doit se prémunir contre les clients qui souhaitent rejoindre la plateforme. On le voit souvent, mais les e-commerçants B2B imposent un KYC Marketplace, bien que relativement flexible, il est essentiel d’assurer leur activité. Ils demandent régulièrement aux clients potentiels de fournir des KBIS, des pièces d’identité ou d’autres justificatifs. Entre autres, ces documents garantissent qu’ils peuvent rembourser leurs dettes. Il ne fait aucun doute que le KYC devrait se démocratiser dans les années à venir et que le législateur durcira les règles de fonctionnement entre professionnels. Les gestionnaires de plateforme d’expert e-commerce sont de plus en plus avancés pour armer le contrôle de leurs clients. Ils sont en général malveillants.

La nécessité de simplifier et d’automatiser la collecte des documents KYC

Simplifier et automatiser la collecte des documents KYC devient donc un enjeu commercial pour la Marketplace. Il est urgent de sécuriser ces processus et de réduire drastiquement les coûts de collecte. Au risque de rendre le coût d’intégration du vendeur prohibitif et d’affecter la rentabilité du marché. Aujourd’hui, il y a des solutions innovantes. Ils sécurisent et centralisent la collecte des différents documents demandés dans le cadre de ces processus KYC. Il est donc impératif pour les KYC Marketplace de mettre en place rapidement ce type de solution sans perdre de vue la qualité de l’expérience utilisateur. Il reste central dans la création de valeur par la Marketplace.

 

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